Зачем открывать расчетный счет индивидуальному предпринимателю

Нужен ли ИП расчетный счет в 2018

Наш сайт старается максимально полно освещать вопросы, связанные с расчетным счетом, расчетно-кассовым обслуживанием и особенностями взаимодействия предпринимателей с банками. Многие из этих вопросов задаются пользователями сайта — индивидуальными предпринимателями. Самый важный и злободневный — для чего нужен расчетный счет для ИП? Об этом и поговорим с нашим консультантом по малому бизнесу Александром Балановым.

— Александр Борисович, начнем с юридического момента. Обязан ли предприниматель открывать расчетный счет в банке после регистрации в качестве ИП?

Нет. Такого обязательства у ИП, в отличие от ООО, нет. Ни один закон не предусматривает обязательного открытия счета индивидуальным предпринимателем. Это ваше право, но не обязанность!

— А как понять, нужно мне обращаться в банк или нет? Для чего нужен расчетный счет для ИП? Какие преимущества он дает?

  • Во-первых, наличие расчетного счета позволяет вам работать с клиентами и контрагентами, которые предпочитают безналичную форму оплаты. Это и бюджетные организации, и крупный бизнес, и большая часть населения.
  • Во-вторых, у вас появляется возможность пользоваться современными банковскими услугами. Интернет-банк позволит вам проводить платежи с собственного компьютера без визита в банк.Торговый и интернет-эквайринг полезны и удобны при реализации товаров и услуг населению. Зарплатные проекты позволяют быстро и с минимальными процентами зачислять заработную плату вашим сотрудникам. Есть возможность работать с валютой, проводить платежи за рубеж и т.д.
  • В-третьих, бизнесмен без расчетного счета воспринимается несерьезно, идет потеря в имиджевой составляющей. Для покупателя или поставщика важно знать, что свидетелем вашей сделки является банк.
  • В-четвертых, у вас появляется больше каналов для получения оплаты с покупателей: с личной банковской карты, через терминал, электронные кошельки или платежные системы в Интернете. Чем больше шансов вы даете своему клиенту по способу оплаты — тем с большей вероятностью он эту оплату произведет.
  • В-пятых, вместе с расчетным счетом открывается доступ ко многим полезным услугам партнеров банка (например, бухгалтерии).
  • В-шестых, кредит на бизнес можно взять, только открыв расчетный счет. В-седьмых, вы экономите массу времени, которого всегда не хватает. И так далее. Этот перечень можно продолжать еще долго, ведь практически в каждом бизнесе есть предпосылки для открытия счета.

— Но наверняка есть и исключения? Например, нужен ли расчетный счет для предпринимателя, который изготавливает ключи или ремонтирует обувь?

Конечно, исключения есть. Это тот сегмент, что во многих документах называют «бытовые услуги населению». Парикмахерские, салоны красоты, всевозможные ремонты, автосервисы, такси, перевозки т.д. Другой сегмент — мелкая розничная торговля. То есть те направления деятельности, где логичны и оправданны расчеты наличными деньгами. Согласитесь, что за купленную в киоске газету или килограмм картошки на рынке вы не станете расплачиваться пластиковой картой. Можно продавать товары и юрлицам: если каждая сделка (продажа товара или оказание услуги) проводится наличными, причем в размере до 100 тысяч рублей, то можно вполне обойтись без расчетного счета в банке.

— Почему Вы назвали именно 100 тысяч рублей?

Это законодательно наложенное ограничение на операции с наличными деньгами между юрлицами и ИП. Все, что в рамках одного договора выше 100 тысяч, должно оплачиваться только по безналичной форме. Об этом четко сказано в Указании ЦБ РФ №3073-У от 07.10.2013. За нарушение данного лимита предусмотрен штраф по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Причем накажут и покупателя, и продавца.

— Александр Борисович, а что Вы можете сказать о недостатках использования расчетного счета? В чем минусы для ИП?

Я бы не назвал это недостатками. Скорее, это «правда жизни», с которой мы каждодневно сталкиваемся. За обслуживание расчетного счета в банке нужно платить ежемесячную абонентскую плату, и этот факт заставляет предпринимателя задуматься. Хотя, очевидно, что любое финансовое учреждение должно на что-то жить и не предоставлять всем и каждому бесплатные услуги. Помимо абонентской платы нужно платить и за отдельные операции: платежи и переводы денежных средств, внесение и снятие наличных, операции с валютой и пр. В зависимости от масштаба и направленности бизнеса суммы за обслуживание в банке могут находиться в диапазоне от 1000 руб. до 50000 руб. в месяц. В этом вопросе главное внимательно и не спеша проанализировать тарифы и пакетные предложения разных банков. Задача — найти оптимальное по цене предложение, покрывающее запросы вашего бизнеса. Сегодня, к счастью, многие банки поворачиваются лицом к индивидуальным предпринимателям и предлагают действительно гибкие тарифы, которые может «потянуть» практически каждый.

— А что скажете насчет блокировки расчетного счета? Это ведь тоже риск для ИП.

Безусловно, блокировка расчетного счета — явление неприятное. Но не нужно думать, что оно грозит всем ИП и может случиться в любой момент. Это не так. Заблокировать счет могут в конкретных случаях: вы просрочили подачу декларации либо не заплатили вовремя налоги или штрафы. Исправьте ситуацию — и счет разблокируют. Да, вы потеряете время и нервы, но кого винить в этой неприятности, кроме самого себя? Налоговый кодекс надо уважать. Ну и естественно, я даже не касаюсь ситуации, когда через ваш расчетный счет проходят мошеннические или криминальные операции. В этом случае заблокируют без предупреждений.

— Давайте коснемся процедурного вопроса. Как открыть расчетный счет для ИП? Насколько это хлопотно?

Тут все зависит от банка, который вы выбрали. Бывает, что и хлопотно. Случается, что и отказывают. Но в большинстве случаев банки идут навстречу и открывают счета индивидуальным предпринимателям за 2-3 рабочих дня. Есть и те, кто откроет вам счет в течение 24 часов. Поэтому совет тут один: не поленитесь найти на сайте банка перечень документов, которые требуются от ИП. Если что-то с этим списком непонятно — позвоните и проконсультируйтесь. И, собрав документы, обращайтесь в банк.

— А какие документы требуются?

Однозначно ответить не смогу, поскольку у каждого банка свои требования. Примерный список: паспорт, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, свидетельство о постановке на налоговый учет, лист записи ЕГРИП, лицензии (если деятельность подлежит лицензированию). Отдельно могут запросить сведения о финансовом состоянии, сведения о деловой репутации, договора собственности или аренды и иные документы. На ситуацию с документами советую смотреть с такой точки зрения: если банк «топит» вас в бумагах, не оказывая никакого содействия в их подготовке — вы просто ему неинтересны. Не стоит с этим банком работать, удовольствия не получите. Если же, наоборот, требуется минимум, плюс часть подготовительных операций банк берет на себя — в вас заинтересованы и предложат хорошие условия. Я знаю банки, где у предпринимателя просили лишь паспорт, а все остальные документы готовили сами и открывали счет за 1 день. Это идеальное отношение к клиенту.

— Отношение банка к ИП, мы запомнили, важно. А на какие еще факторы стоит обратить внимание?

  1. Надежность банка. Банк должен иметь действующую лицензию (проверяется на сайте ЦБ РФ), входить в систему страхования вкладов. Посмотрите рейтинги международных агентств и положение в ТОП крупнейших отечественных банков. Если банк входит в ТОП-50 и имеет рейтинг не ниже B, то проблем с отзывом лицензии у него не будет. Не обязательно выбирать самые крупные и мощные банки, обычно их тарифы менее выгодны для ИП.
  2. Отзывы о работе банка в вашем населенном пункте. Коллеги-предприниматели часто делятся опытом, советуются на специализированных форумах, в группах социальных сетей и площадках-отзовиках. Конечно, нельзя воспринимать на 100% все написанное за «чистую монету» (бывает и реклама самого банка, и недобросовестная конкуренция), но некоторое представление о банке у вас сформируется. Пообщайтесь «вживую» с клиентами банка, узнайте их мнение о тарифах, технической стороне, сервисе.
  3. Гибкость в тарифах и пакетах услуг. Лояльный банк постарается подобрать такие условия РКО, которые оптимально соответствуют бизнесу. Нужно заранее прикинуть требуемое количество различных банковских операций и добиваться пакета, максимально близкого к ним.
  4. Кредит на бизнес. Готов ли банк, после открытия в нем расчетного счета, вас кредитовать? Подобная потребность часто возникает у ИП, поэтому понимание, что тебя могут поддержать при необходимости — весьма ценно.

— Александр Борисович, спасибо за ответы и рекомендации. И в заключение, не могли бы Вы описать порядок действий, как открыть расчетный счет для ИП?

Алгоритм простой:

  1. выбираете банк
  2. находите список требуемых документов
  3. оставляете заявку на сайте об открытии счета
  4. отправляете документы в банк
  5. согласовываете с менеджером банка место и время встречи
  6. подписываете договор

Можете, пока собираете документы, зарезервировать себе номер вашего будущего расчетного счета. Это позволит зачислять на него денежные средства еще до открытия. Услуга эта бесплатная, осуществляется за несколько минут и в некоторых случаях оказывается полезной.

Читайте также: Сколько стоит открыть расчетный счет?

Получайте новые статьи на почту, укажите ваш email:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *