Выбираем банк для открытия расчетного счета

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП: обзор тарифов банков

Индивидуальные предприниматели не обязаны иметь расчетный счет, однако современные реалии таковы, что обойтись без него могут лишь единицы. Помимо жестких ограничений на работу с наличными денежными средствами, важную роль играет фактор времени: бизнес сегодня требует оперативности, быстрой реакции на ситуацию и предоставления клиенту максимума удобств по оплате товаров и услуг. Поэтому еще до открытия своего дела будущие бизнесмены думают, как найти тот расчетный счет для ИП где выгодней. Где открыть, как быстро открыть расчетный счет, где расчетный счет выгодней для ИП — эти насущные вопросы задаются бизнес-консультантам, юристам, коллегам. Мы постараемся в этой статье рассказать о критериях выбора банка и представить тарифы тех финансовых организаций, которые лояльно расположены к малому бизнесу.

Выбор банка для ИП: на что обратить внимание?

Надежность банка

Безусловный и главный критерий — надежность банка. За последние годы Центробанк РФ отозвал лицензии у более чем 400 банков! Вдумайтесь в эти цифры. И практически в каждом случае кто-то из предпринимателей потерял свои деньги. Поэтому не поленитесь самостоятельно, используя открытые источники, проанализировать положение банка. Как это сделать?

  • Во-первых, на сайте ЦБ проверьте наличие банка в справочнике кредитных организаций Российской Федерации. Таким образом вы убедитесь, что у искомого банка не отозвана лицензия и что он включен в систему страхования вкладов.
  • Во-вторых, на сайте Агентства по страхованию вкладов также проверяем наличие нашего банка среди участников системы. Нашли?! Значит, в случае наступления неприятных событий Вы, как индивидуальный предприниматель, имеете право на возвращение 100% денежных средств, находившихся на расчетном счете в банке (но, увы, не более 1,4 млн. руб.). В-третьих, посмотрите сайты независимых рейтинговых агентств. На них Вы сможете ознакомиться с кредитным рейтингом банка: буквы А и В — высокий уровень кредитоспособности, буквы С и D — низкий. Выбирайте банк с кредитным рейтингом не ниже В.

Заинтересованность в клиенте

После первого этапа у Вас образовалась группа надежных банков. Что дальше? Далее нужно понять, насколько в банке заинтересованы в Вас как в клиенте. К сожалению, не всегда крупные банки «любят» малый бизнес, им выгоднее работать с большими структурами и серьезными оборотами. Открыть расчетный счет для ИП они могут, но сначала пропустят Вас через всевозможные бюрократические жернова, так что Вы сами через 2-3 недели передумаете.

Чтобы избежать потери времени, посмотрите на сайте банка, что он предлагает для ИП, для начинающих предпринимателей и для малого бизнеса в целом. Есть ли программы обслуживания, рассчитанные исходя из небольшого количества банковских операций в месяц? Если Вы убедились, что банк действительно заинтересован в малом бизнесе и старается привлечь таких клиентов бонусами и гибкими тарифными планами, то можно переходить на следующий этап анализа.

Отзывы о банке клиентов

Почитайте на Интернет-форумах отзывы о работе банка в вашем регионе. Очень часто в дискуссиях «бывалые» предприниматели делятся плюсами и минусами обслуживания в той или иной кредитной организации. Так Вы можете составить мнение об уровне обслуживания, качестве и удобстве Интернет-банкинга и других сервисов, времени реакции технической поддержки и пр. Заодно и отсеите тех, кто красиво декларирует, но не торопится выполнять свои обещания в повседневной работе.

Тарифы банка

Наконец, в Вашем списке остались 2-3 надежных, лояльных к ИП, положительных по отзывам банка. Теперь осталось просто сравнить тарифы на открытие и ведение счета, а также операции по расчетно-кассовому обслуживанию. Подберите тот расчетный счет для ИП где выгодней с точки зрения ежемесячных затрат.

Мы выбрали несколько банков, удобных для ИП, и приводим тарифы, актуальные на июль 2017 года.

Банк «Тинькофф»

Как открыть расчетный счет в Тинькофф

 

  «Простой» «Продвинутый» «Профессиональный»
Открытие счета Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Ежемесячная плата до 2 месяцев — бесплатно, далее — 490 руб./месяц до 2 месяцев — бесплатно, далее — 990 руб./месяц до 2 месяцев — бесплатно, далее — 4990 руб./месяц
Стоимость платежки 3 первых перевода — бесплатно, далее — 49 руб./перевод 10 первых перевода — бесплатно, далее — 29 руб./перевод 19 руб.
Внесение наличных 299 руб. от 0,25% от 0,25%
Снятие наличных от 1,5%+99 руб. в зависимости от суммы снимаемых денег от 1%+79 руб. от 1%+59 руб.
Переводы физлицам от 1,5%+99 руб. от 1%+79 руб. от 1%+59 руб.
Начисление процентов на остаток до 6% годовых до 8% годовых до 8% годовых
Корпоративная карта При открытии счета 1 карта бесплатно При открытии счета 1 карта бесплатно При открытии счета 1 карта бесплатно
Количество пользователей с правом подписи 1 1 1
Возможность безлимитных платежей, безлимитного внесения наличных и безлимитных переводов физлицам нет есть (за дополнительную ежемесячную плату) есть (за дополнительную ежемесячную плату)

Альфа-Банк

Открываем расчетный счет в Альфа-Банке

 

«СтартАп» «Электронный» «Успех»
Открытие счета Бесплатно 800 руб. Бесплатно
Обслуживание в месяц 1090 руб. (есть скидки при оплате сразу 6 или 12 месяцев) 1290 руб. (есть скидки при оплате сразу 6 или 12 месяцев) 2300 руб. (есть скидки при оплате сразу 6 или 12 месяцев)
Платежи в рублях бесплатно 5 платежей в месяц, далее 250 руб./платеж 16 руб./платеж бесплатно 10 платежей в месяц, далее 25 руб./платеж
Внесение наличных до 30000 руб./месяц бесплатно, далее 0,28% 0,23% 0,25% через кассу в банке, бесплатно — с помощью карты
Снятие наличных от 2,2% от 1% до 11% в зависимости от цели снятия и суммы до 50000 руб./месяц бесплатно, далее от 1,5% до 11%
Подключение интернет-банка 990 руб. единоразово 990 руб. единоразово 990 руб. единоразово
Сервис «Мобильный платеж» 59 руб./месяц 59 руб./месяц бесплатно
Карта для внесения и снятия наличных

Первая карта — бесплатно, последующие — 199 руб.

Обслуживание карты — 299 руб./месяц

Первая карта — бесплатно, последующие — 199 руб.

Первая карта — бесплатно, последующие — 199 руб.

Обслуживание карты — 299 руб./месяц

Уведомление о движениях по счету по SMS Для одного телефонного номера — бесплатно, далее 200 руб. за номер 200 руб. за каждый телефонный номер Для одного телефонного номера — бесплатно, далее 200 руб. за номер

Банк «Открытие» 

Открываем расчетный счет в банке Открытие

 

Открытие счета 1300 руб.
Обслуживание счета 1700 руб/месяц без ДБО, 750 руб./месяц с использованием ДБО
Зачисление платежей на счет клиента бесплатно
Внутрибанковские платежи бесплатно
Межбанковские платежи 27 руб. при переводе на счета юрлиц и ИП, от 0,5% — на счета физлиц
Внесение наличных 0,16%
Снятие наличных от 0,4% до 10% в зависимости от суммы и цели снятия
Карта для внесения и снятия наличных Выпуск — 200 руб. за каждую карту
Уведомление о движениях по счету по SMS 200 руб./месяц за один номер

ВТБ24

Открываем расчетный счет в банке ВТБ24

 

  «Бизнес-старт» «Бизнес-касса» «Бизнес-онлайн»
Открытие счета 1250 руб. 1250 руб. 1250 руб.
Обслуживание счета 1200 руб./мес. 2600 руб./мес. 3200 руб./мес.
Платежи в руб. 5 платежей бесплатно 25 платежей бесплатно 100 платежей бесплатно
Внесение наличных до 50000 руб./месяц бесплатно до 250000 руб./месяц бесплатно 0,3%
Снятие наличных от 1% от 1% от 1%
Подключение Интернет-банка 250 руб. 250 руб. 250 руб.

Промсвязьбанк

Открываем расчетный счет в банке Промсвязьбанк

 

  «Бизнес Лайт» «Бизнес 24х7» «Бизнес Чек»
Открытие счета 590 руб. 890 руб. 890 руб.
Обслуживание счета 1050 руб./мес. (есть скидки при оплате сразу 3, 6 или 12 месяцев) 1600 руб./мес. (есть скидки при оплате сразу 3, 6 или 12 месяцев) 2290 руб./мес. (есть скидки при оплате сразу 3, 6 или 12 месяцев)
Внесение наличных от 0,15% до 0,25% в зависимости от суммы 0,25% от 0,10 до 0,25%
Снятие наличных от 0,5% до 11% в зависимости от суммы, срочности и цели снятия
Платежи

до 5 поручений/месяц — 45 руб. за каждое

далее — 110 руб. за каждое

до 200 поручений/месяц — 19 руб. за каждое, далее — 18 руб. за каждое до 30 поручений — бесплатно, далее — 40 руб. за каждое.
SMS информирование 199 руб./мес. или 2000 руб./год
Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно
Карта для внесения и снятия наличных бесплатно

Модульбанк

Открываем расчетный счет в банке Модульбанк

 

  «Стартовый» «Оптимальный» «Безлимитный»
Открытие счета бесплатно
Обслуживание счета бесплатно 490 руб./мес. 4500 руб./мес.
Процент на остаток больше 30000 руб. 0 3% 5%
Межбанковские переводы юрлицам и ИП 90 руб./перевод 19 руб./перевод бесплатно
Переводы со счета ИП физлицам до 300000 руб. — 0,75% до 500000 руб. — 19 руб. за каждый платеж до 1 млн. руб. — бесплатно
Снятие наличных от 1,5% до 10% в зависимости от суммы до 50000 руб. — бесплатно, далее — от 1,5% до 10% до 100000 руб. — бесплатно, далее — от 1,5% до 10%
Внесение наличных 0,5% бесплатно
Выпуск и ежегодное обслуживание карты Первый год — бесплатно, далее — 300 руб./год бесплатно
Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно
SMS информирование о событиях по счету бесплатно

Банк «Точка»

Открываем расчетный счет в банке Точка

 

  Лоукост Эконом Бизнес
Открытие счета бесплатно
Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно
Обслуживание счета 950 руб./мес. 2500 руб./мес. (действует акция для новых клиентов: 750 руб. в течение 3 месяцев) 7500 руб./мес.
Процент на остаток 0 до 7% до 7%
Платежи юрлицам и ИП 5 шт. — бесплатно, далее 50 руб. за каждый 100 шт. в месяц — бесплатно, далее 40 руб. за каждый платеж 5000 шт. в месяц — бесплатно, далее 30 руб. за каждый платеж
Платежи физлицам до 100000 руб./мес. — без комиссии, далее 0,5% от суммы до 200000 руб./мес. — без комиссии, далее 0,5% от суммы 300000 руб./мес. — без комиссии, далее 0,5% от суммы
Снятие наличных до 100000 руб./мес. — без комиссии, далее 0,5% от суммы до 200000 руб./мес. — без комиссии, далее 0,5% от суммы 300000 руб./мес. — без комиссии, далее 0,5% от суммы
Корпоративные карты бесплатно в любом количестве
Внесение наличных бесплатно без ограничений в банкоматах и кассах банков ФГ «Открытие»
Информирование о состоянии счета 200 руб. в месяц бесплатно бесплатно

Отметим, что приведенные в нашем обзоре банки имеют высокую степень надежности, и риск дефолта или отзыва лицензий у них крайне низок. Вам остается лишь внимательно сравнить условия по самым важным для бизнеса операциям и выбрать оптимальный банк. Если какие-то необходимые Вам сведения (например, тарифы на операции с валютой) в таблицах отсутствуют, то попытайтесь найти их на сайте банка или запросите у консультантов по телефону.

Для малого бизнеса зачастую важен и вопрос о возможности кредитования в своем банке. Не забудьте уточнить этот момент у менеджеров — вполне вероятно, что сможете получить кредит на льготных условиях.

Конечно, нужно сказать и пару слов о географическом местоположении. Если Вы находитесь не в крупном городе, то выбирать приходится лишь из тех банков, что работают на данной территории. В любом случае, хотя бы один банк из нашего обзора представлен в вашем населенном пункте, и мы советуем присмотреться именно к нему.

Что делать после того, как определились с банком?

Подавайте документы на регистрацию ИП. Заявление на регистрацию Вы можете заполнить самостоятельно через специализированные онлайн-сервисы. Качественные ресурсы предоставляют такую услугу бесплатно. Очень часто среди партнеров таких сервисов имеются банки, которые предоставляют льготы и бонусы своим новым клиентам.

Например, открываете счет в Альфа-банке через онлайн-сервис от 1С — и получаете льготное обслуживание, включающее в себя: бесплатное открытие счета, 3 месяца бесплатного обслуживания, подключение онлайн-банка и многое другое. На такие предложения всегда стоит обращать внимание.

Пока Вы собираете документы для открытия расчетного счета, зарезервируйте себе его номер. Банки предоставляют эту услугу бесплатно. В течение определенного времени (обычно около двух недель) этот счет действует на прием денежных средств. Как только Вы представите необходимый пакет документов в банк и получите одобрение, виртуальный счет становится Вашим настоящим расчетным.

Надеемся, что эта статья поможет Вам сделать правильный выбор. Желаем успеха в бизнесе!

Получайте новые статьи на почту, укажите ваш email:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *