Как открыть расчетный счет для ИП и сколько это будет стоить

Сколько стоит открыть расчетный счет?

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП в 2018

Индивидуальные предприниматели (ИП), в отличие от юридических лиц, по закону имеют право работать без открытия расчетного счета. Однако это накладывает на бизнесмена существенные ограничения, и на практике подавляющее большинство ИП открывают банковские счета. Поэтому почти любого начинающего предпринимателя интересует вопрос: «Сколько стоит открыть расчетный счет?»

Как выбирать банк для открытия расчетного счета?

Понятно, что для любого бизнесмена, особенно для начинающего, наиболее значимым является вопрос снижения затрат. Однако, принимая решение о том, где открыть расчетный счет, на первое место все-таки следует поставить надежность банка.

Кризисные явления в экономике хоть и перешли в «вялотекущую» фазу, но никуда не исчезли, и на сегодня практически любой банк из «второго эшелона» находится в зоне риска. Не будучи профессионалом в финансах, будущий предприниматель вряд ли сможет оценить степень надежности того или иного небольшого банка, предлагающего выгодные, на первый взгляд, условия для открытия счета. Поэтому в данном случае лучше несколько больше потратить на комиссию (конечно, в разумных пределах), чем на длительный срок заморозить свои средства при неожиданном (для клиента) банкротстве кредитной организации.

Поэтому перечень критериев для выбора банка, в котором будет наиболее целесообразно открыть расчетный счет для ИП, будет следующим:

  1. Надежность. В первую очередь нужно рассматривать крупные банки, входящие в ТОП-50 по активам. Среди них наиболее надежными являются так называемые «системообразующие банки», перечень которых ежегодно публикует ЦБ РФ. Это самые крупные кредитные учреждения, отвечающие наиболее строгим требованиям по ликвидности и достаточности капитала. Поэтому работа с одним из таких банков – это практически 100% гарантия сохранности средств.
    Если ИП все-таки решил воспользоваться услугами небольшого банка, следует в обязательном порядке проверить, что эта кредитная организация входит в систему страхования вкладов. В противном случае при возникновении у банка проблем с платежеспособностью есть риск не просто «заморозить» свои средства, но и вовсе лишиться их.
  2. Финансовые условия. Здесь нужно учитывать не только стоимость открытия и ведения счета, но и те особенности, которые важны именно при выборе расчетно-кассового обслуживания (РКО) для ИП. Предпринимателю необходимо иметь возможность по разумным тарифам снимать наличные или переводить денежные средства со счета ИП на свой личный счет. Также нужно обратить внимание на то, начисляет ли банк проценты на остатки на счетах и если да, то в каком размере.
  3. Риск блокировки счета по закону от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Данный закон направлен на борьбу с «отмыванием» денег и в соответствии с ним банк может заблокировать счет, если операции по нему покажутся подозрительными. Одним из критериев «подозрительности» является большое количество операций с наличными, без чего предпринимателю обойтись достаточно сложно.
    Узнать, насколько банк в этом смысле лоялен к своим клиентам, не так-то просто. На сайте банка вы такую информацию, скорее всего, не найдете, здесь может помочь только «инсайд» от коллег-предпринимателей или обращение к профильным форумам, где публикуются отзывы о банковских услугах.
  4. Интернет-банк. Надежный и удобный в работе онлайн-банк — это серьезное преимущество при выборе кредитной организации. Также следует обратить внимание и на тарифы. У разных банков подключение и обслуживание интернет-банка может как входить в общую стоимость РКО для ИП, так и оплачиваться отдельно.

Где лучше открыть расчетный счет?

Теперь рассмотрим, что конкретно предлагают банки начинающим бизнесменам, желающим открыть расчетный счет для ИП, где выгоднее и удобнее это сделать. Сначала перечислим те банки, которые войдут в обзор.

ПАО «Сбербанк» и ПАО «Банк ВТБ-24» (входит в группу ВТБ) — крупнейшие системообразующие государственные банки, работа с ними на 100% гарантирует сохранность денежных средств

АО «Альфа-банк», ПАО «Банк «ФК Открытие» и ПАО «Промсвязьбанк» – крупные системообразующие банки. Являясь частными кредитными учреждениями они, сохраняя высокую надежность, могут предложить клиентам более гибкие условия обслуживания.

АО «Тинькофф банк» – высокотехнологичная кредитная организация, ориентированная на использование самых «продвинутых» решений для банковской деятельности. Одним из его существенных преимуществ является быстрота открытия счета, которое осуществляется онлайн, без визита в отделение (документы для подписи привозит курьер).

Для удобства сравнения сведем основную информацию о тарифах в таблицу

Банк / Тариф Открытие счета/ведение счета в месяц Стоимость платежного поручения Выдача наличных Бесплатный перевод на личную карту в месяц
Сбербанк /
Легкий старт
бесплатно /
бесплатно
5 шт. бесплатно,
свыше – 100 руб./ шт.
5% до 150 тыс. руб.
ВТБ-24 /
Бизнес-старт
бесплатно /
1 200 руб.
5 шт. бесплатно,
свыше – 60 руб./ шт.
до 500 тыс. руб. -1,2%,
от 500 до 1000 тыс. руб. – 2%,
от 1000 до 3000 тыс. руб. -3%
(мин. 349 тыс. руб.),
от 3000 до 10000 тыс. руб. -6%,
свыше 10000 тыс. руб. -10%
до 150 тыс. руб.
Альфа-банк /
На старт
бесплатно /
490 руб.
3 шт. бесплатно,
свыше – 50 руб./ шт.
До 100 тыс. руб. -1,5%
(мин 300 руб.),
от 100 до 250 тыс. руб. – 2%,
от 250 до 750 тыс. руб. -5%,
от 750 до 1 500 тыс. руб. – 7%,
свыше 1 500 тыс. руб. — 11%
до 100 тыс. руб.
Промсвязьбанк /Бизнес-старт бесплатно /
399 руб.
5 шт. бесплатно,
свыше – 99 руб./ шт.
До 100 тыс. руб. -1% (мин 349 руб.),
от 100 до 300 тыс. руб. – 1,4%
(мин. 349 руб.),
от 300 до 500 тыс. руб. -5%
(мин. 349 руб.),
свыше 500 тыс. руб. – 15%
(мин. 349 руб.)
до 75 тыс. руб. – 0,1% от суммы
ФК Открытие / Лоукост бесплатно /
950 руб.
5 шт. бесплатно,
свыше – 50 руб./ шт.
До 100 тыс. руб. -бесплатно,
от 100 до 200 тыс. руб. – 0,5%
(мин. 150р.),
свыше 200 тыс. руб. – 3 %
(мин. 100 р.)
до 100 тыс. руб.
Тинькофф банк /Простой бесплатно /
490 руб.
3 шт. бесплатно,
свыше – 49 руб./ шт.
До 400 тыс. руб.-1,5%+99 руб.,
от 400 до 1000 тыс. руб. – 5%+99 руб.,
свыше 1000 тыс. руб. – 15%+99 руб.
до 150 тыс. руб.

Из таблицы видно, что открыть расчетный счет для ИП в рамках стартового пакета у ведущих банков — это бесплатная услуга. Затраты возникают уже при работе со счетом, поэтому выбор банка в данном случае зависит от особенностей конкретного бизнеса.

Если говорить о стоимости ежемесячного обслуживания, то она в приведенной выборке изменяется от 0 у Сбербанка, до 1200 руб. в месяц у ВТБ-24. Однако размер данного тарифа целесообразно рассматривать вместе со стоимостью платежного поручения, с учетом предполагаемого количества платежей.

Тарифы за отправку платежных поручений у рассматриваемых банков отличаются в разы, поэтому если ИП собирается активно пользоваться расчетным счетом, то ему имеет смысл обратить внимание на АО «Тинькофф банк» или АО «Альфа-банк». У этих кредитных организаций находятся на минимальном уровне как стоимость обслуживания счета, так и тариф за отправку платежки.

Кроме того, для ИП весьма существенным является размер платежа за снятие наличных. Этот тариф зависит, как правило, от суммы денежных средств, которые клиент снимает в месяц. Поэтому, если предприниматель предполагает, что эти суммы будут значительными (свыше 500 тыс.руб.), то ему не следует выбирать банки, устанавливающие высокие комиссии за снятие со счета крупных сумм. В рамках данного обзора это – АО «Альфа-банк» и ПАО «Промсвязьбанк», установившие для подобных операций «запретительные» по сути тарифы — до 15%.

Что же касается интернет-банка, то у всех перечисленных кредитных организаций его подключение и обслуживание входит в комиссию за ведение счета. Какой онлайн-банк удобнее – решение во многом зависит от субъективных предпочтений клиента. Здесь можно выделить АО «Тинькофф банк». Эта кредитная организация не имеет отделений в регионах и полностью строит взаимодействие с клиентами на онлайн-модели. Поэтому их технологии дистанционного обслуживания, как правило, превосходят аналоги, используемые конкурентами.

Весьма неприятным сюрпризом для бизнесмена может стать блокировка банком счета на основании «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ. Как поведет себя банк в этом отношении — заранее предугадать достаточно трудно. В этой связи имеет смысл обратить внимание на филиал «Точка» ПАО «Банк ФК Открытие» — эта организация на своем сайте декларирует намерения лояльно относиться к клиентам и гарантирует, что блокировка счета не будет произведена без веской причины и объяснений. Понятно, что все это – часть рекламной кампании банка и относиться к ней следует так же критично, как и ко всякой рекламе. В любом случае, если этот фактор важен для клиента (например, он предполагает часто проводить операции с наличными), следует заблаговременно собрать информацию из разных источников (пресса, профильные сайты, другие владельцы счетов и т.п.)

Как же выбрать банк для открытия расчетного счета?

Выбор банка для открытия расчетного счета – весьма ответственное решение. При его принятии следует учитывать всю совокупность факторов — как тарифную составляющую, так и прочие условия, которые могут в дальнейшем оказать влияние на ведение бизнеса.

Получайте новые статьи на почту, укажите ваш email:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *