При совершении платежа в адрес какой-либо компании плательщик указывает два длинных номера счета — расчетный и корреспондентский. Это совершенно разные понятия, они несут разную функцию, но без указания полных сведений платежное поручение выполнено не будет.
Характеристика корреспондентского счета
Что такое корреспондентский счет? Если говорить проще, это счет самого банка. Финансовые организации также нуждаются в отдельных счетах для проведения операций. Кор счет — это специальный счет, который сам банк открывает в другом банке или ЦБ. Эти реквизиты используются им для проведения различных межбанковских финансовых операций.
Назначение корсчета — это не только проведение межбанковских операций. Он нужен для формирования отчетности об операциях, проводимых банком. Также он используется для учета имущества и участия в формировании резервного фонда.
Если рассматривать, что такое корреспондентский счет, то это просто набор цифр. Реквизиты состоят из 20 цифр и всегда начинаются с числа «301». Для примера — Сбербанк открыл корреспондентский счет в Центральном Банке, его номер — 30101810400000000225. И последние три цифры этих реквизитов всегда совпадают с последними тремя цифрами БИКа.
Важно! Корреспондентский счет может открыть только сам банк. Предприниматели и компании открывают стандартные расчетные счета.
Особенности расчётного счета
Это реквизиты, которые используются представителями бизнеса для проведения финансовых операций, связанных с их непосредственной деятельностью. Если компания или ИП нуждается в расчетно-кассовых услугах, она обращается в какой-либо банк и подключается к РКО. После этого клиент сможет выполнять следующие операции:
- переводить средства со своего счета в адрес физических и юридических лиц;
- совершать различные платежи: за интернет, связь, телевидение, проводить бюджетные платежи и пр.;
- участвовать в зарплатных проектах, переводить деньги со своего счёта на банковские реквизиты сотрудников;
- обналичивать средства;
- пополнять счет любыми способами, вносить выручку из касс или через банкоматы с использованием карт;
- брать кредиты с зачислением на расчётный счет.
Расчётный счет клиент открывает в самом банке, тогда как корреспондентский открывает банк в сторонней финансовой организации. Расчётный счет предприниматель использует по своему усмотрению, может управлять им, открывать дополнительные счета, предоставлять доступ к реквизитам третьим лицам. Несмотря на то, что при формировании платежных поручений значение корсчета указывается всегда, предприниматель не имеет к нему никакого отношения.
Основные отличия кор счета от расчётного
Что такое корреспондентский счет? Можно сказать, что это адрес самого банка. При выполнении платежного поручения деньги сначала направляются на кор счет, а затем банк направляет их на нужные реквизиты, то есть на расчётный счет компании.
Основные отличия корреспондентского счета от расчетного:
- открывается самим банком в другом банке или в ЦБ РФ;
- используется только для проведения межбанковских финансовых операций, получение кредита на него невозможно;
- необходим для работы банка, без его наличия функционирование учреждения будет невозможным.
Банки могут открывать несколько корреспондентских счетов, но совершать прямые переводы между ними законодательно запрещено.
Формирование платежных реквизитов
Вопрос, что такое корреспондентский счет и где его взять, особо актуален, если нужно выполнить какой-либо платеж переводом на банковский счет. Платежи могут совершать как физические, так и юридические лица. Например, гражданину нужно заплатить фирме за услугу, а компании рассчитаться с поставщиком.
Для проведения финансовой операции нужно иметь полные реквизиты, в которые входят:
- информация о банке-получателе: его БИК, ИНН, ОКАТО, КПП;
- корреспондентский счет организации;
- расчетный счет компании или гражданина, которому совершается перечисление средств;
- наименование получателя.
Все эти реквизиты нужны для выполнения операции. Не зная корсчета или других данных, совершить перечисление невозможно.
Важно! Если финансовая операция проводится в рамках одного банка, то номер корсчета для выполнения перевода не требуется.
Где узнать корреспондентский счёт банка
Ничего сложного в этом нет. Реквизиты не являются секретными, поэтому банки без проблем предоставляют их всем желающим и указывают кор счет в свободном доступе. При наличии договора на банковское обслуживания все данные можно найти в нем.
Узнать номер всегда можно на сайте интересующего банка в разделе с реквизитами. Если у клиента есть доступ в онлайн-банкинг, то при формировании какого-либо платежного поручения все необходимые данные для операции, включая кор счет, будут занесены в документ автоматически. Обычно достаточно указать только БИК.
Также можно обратиться в сам банк. У каждой организации есть бесплатная горячая линия, где без проблем предоставят информацию. Можно посетить отделение банка и запросить реквизиты у менеджера. Но самый простой метод — получение информации в интернете, данные можно узнать за несколько минут.
Обязательно ли для банков открытие кор счета
Без получения этих реквизитов финансовая организация не сможет работать легально. Ведь что такое корреспондентский счет по своей сути? Это инструмент для проведения операций и для контроля за банком. Он отображает все операции, проводимые банком, что позволяет ЦБ РФ отслеживать его финансовое состояние, контролировать его работу. Например, если на кор счёте недостаточно средств, это сигнал о том, что компания испытывает сложности.
Все кредитно-финансовые организации России подлежат учету и контролю, поэтому без корсчета ведение деятельности просто невозможно. Только после его открытия компания попадает госреестр. Чаще всего банки выбирают для открытия именно ЦБ России, так как сотрудничество с ним более надежно, средства будут находиться под надежной защитой.