После регистрации своей фирмы у предпринимателя первостепенным вопросом становится открытие расчетного счета. Ни один ООО сегодня не может обойтись без расчетного счета в банке — хотя бы потому, что все платежи в бюджет (налоги, штрафы, пени, страховые взносы) должны перечисляться безналичным способом. А значит, поиск правильного банка должен начинаться еще до подачи документов на регистрацию ООО.
Что желает предприниматель, когда думает, где открыть расчетный счет для своего бизнеса?
Выгодное обслуживание.
Это фактор номер один. Переплачивать за РКО и иные банковские услуги не захочет никто, тем более, что за годы деятельности вашей фирмы набежать может круглая сумма. Желательно еще и бесплатно открыть расчетный счет. Как достичь этой цели? Начинать искать свой банк заранее: сравнивать тарифы, посещать сайты банков, форумы, почитать в сети отзывы коллег-предпринимателей о конкретном финансовом учреждении. Ряд банков дают возможность открыть расчетный счет в них бесплатно (плюс РКО на льготных условиях в течение нескольких месяцев), если вы регистрируете ООО через сервис их партнеров. То есть вы сразу «убиваете двух зайцев»: и фирму регистрируете бесплатно, и р/с открываете без оплаты. Не поленитесь потратить несколько дней на изучение предложений разных банков в вашем регионе — сэкономите обязательно! И, конечно, дочитайте статью до конца, где мы расскажем о предложениях и тарифах некоторых популярных для бизнеса банков.
Быстро открыть расчетный счет для ООО.
Тоже очень важный момент. Не секрет, что некоторые крупные банки не сильно заинтересованы в представителях малого бизнеса, поскольку у них малы обороты и, соответственно, прибыли особой банк не имеет. Это с их «колокольни» так видится, а в начале существования ООО каждая копейка на счету дорога! Поэтому, если чувствуете, что с вас требуют неподъемный комплект документов или принуждают к невыгодному тарифу, то это — не ваш банк. Даже если вы умудритесь представить все необходимые документы, совсем не факт, что открытие счета вам одобрят. Если банку вы неинтересны, то причину отказа всегда найдут. Например, скажут, что банк не удовлетворился сведениями о репутации ООО. А какая может быть репутация, если фирма еще ни одного дня не проработала?! С другой стороны, лояльные банки сами подчеркивают, что откроют вам счет оперативно и с минимальным комплектом документов. Это не подвох или «завлекалово» — просто такие банки работу с малым бизнесом ставят своим приоритетом и дорожат каждым клиентом. О них мы тоже расскажем в статье и приведем примеры действительно удобных для предпринимателя условий.
Высокий уровень надежности банка.
Без этого показателя сегодня никак нельзя. Сотни банков за последние годы потеряли лицензии, а их клиенты — деньги. Чтобы убедиться в надежности банка, не нужно быть финансовым аналитиком. Сначала проверьте на сайте Центробанка в «Справочнике по кредитным организациям», все ли в порядке с лицензией у выбранного вами банка. Затем в том же справочнике удостоверьтесь в том, что банк входит в систему страхования вкладов. И третьим шагом есть смысл на сайтах независимых рейтинговых агентств (например, Эксперт РА или Рус-Рейтинг) посмотреть рейтинг кредитоспособности банка. Этот рейтинг не должен быть ниже B. Как правило, все банки из ТОП-50 обладают высокими финансовыми и кредитными рейтингами.
Технологическая оснащенность.
В работе вашей организации оперативность проведения платежей, интеграция с онлайн-бухгалтерией и качественный Интернет-банкинг — необходимые требования. Вы должны 24 часа в сутки иметь доступ к расчетному счету, а банк обязан обеспечить скорость и безопасность каналов связи. Задержки в проведении платежей, сбои и разрывы в удаленной работе, низкий уровень технической поддержки характеризуют банк как неповоротливый и несовременный. С таким банком вы получите постоянный повод для беспокойства, а возможно, еще и потеряете клиентов. Оценить банк в отношении его технологической базы непросто (все рекламируют себя как самые скоростные и прогрессивные!), но на форумах бизнесмены частенько раскрывают правду о том, как мучились с тем или иным банком. Почитайте, задайте вопросы по конкретному банку — эта информация явно не будет лишней.
Кредитный вопрос.
И начинающим, и опытным бизнесменам время от времени требуются кредиты на развитие своего дела. Узнайте, готов ли банк вас кредитовать. На каких условиях? Будет ли банк предлагать льготное кредитование, если открыть расчетный счет для ООО именно в нем?
Проценты на остаток.
Правильный банк стремится не только заработать на вас, но и дать заработать вам! Если ежемесячный остаток на счете ООО стабилен и не ниже определенной суммы — банк начислит вам проценты. Так вы можете заработать просто на хранении средств ООО на расчетном счете подобно тому, как зарабатывают граждане, размещая свои деньги на депозите. При выборе финансового учреждения обратите внимание на этот момент!
А теперь, используя приведенные выше критерии, дадим характеристики трем банкам, пользующимся популярностью у предпринимателей. В нашем исследовании целенаправленно не рассматриваются известные гиганты.
Альфа-банк
Тарифы, предложения и акции
| Пакет «Стартап» | Пакет «Электронный» | |
| Открытие счета | бесплатно | 800 руб. |
| Стоимость обслуживания в месяц |
1090 руб. | 1290 руб. |
| Рублевые платежи | 5 платежек в месяц бесплатно, далее — 250 руб. за каждый внешний перевод | 16 руб. за платежку |
| Подключение Интернет-банка | единоразово 990 руб. | |
| Внесение наличных | до 30000 руб./мес. бесплатно | 0,23% |
| Снятие наличных | от 2,2% | от 1% |
| Сервис «Мобильный платеж» (со смартфона или планшета) | 59 руб./мес. | бесплатно |
Альфа-банк при оплате расчетно-кассового обслуживания сразу на год предлагает скидки: пакет «Стартап» обойдется в 818 руб., а пакет «Электронный» — в 968 руб.
Отношение к малому бизнесу весьма доброжелательное.
Можно бесплатно зарезервировать счет, воспользоваться специальным пакетом услуг для начинающих, поучаствовать в акциях и получить бонусы. Расчетный счет открывают в течение 24 часов без визита в банк. Малый и средний бизнес является одним из основных направлений развития банка, поэтому предприниматели с удовольствием пользуются его услугами (на конец 2016 года в Альфа-Банке обслуживалось 334 100 корпоративных клиентов).
Надежность Альфа-банка подтверждается практически всеми известными рейтингами.
В 2017 году международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings установило прогноз развития банка «Позитивный» и подтвердило долгосрочный рейтинг Банка на уровне BB. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investor’s Service установило прогноз «Стабильный» и подтвердило долгосрочный рейтинг Банка на уровне Ва2. Рейтинговые агентства считают, что Альфа-Банк имеет масштабную филиальную сеть в России, сильную капитальную базу и хорошее показатели ликвидности и качества активов.
Альфа-банк имеет прекрасную технологическую оснащенность, что подтверждается победой в номинации «Лучшее дистанционное банковское обслуживание». Кроме того, Альфа-Банк — официальный европейский банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018. За будущее банка (в том числе в отношении технологического развития) клиенты могут не волноваться.
Банк охотно кредитует малый и средний бизнес.
Кредит на любые бизнес-цели выдается без залога на сумму до 6 млн. руб. с процентной ставкой от 12,5%. Кроме того, в банке для ООО доступны овердрафт и лизинг автомобилей и спецтехники.
Для юридических лиц, имеющих расчетный счет в Альфа-банке, действуют депозиты на 1,3 и 6 месяцев с процентной ставкой до 6,2%.
Тинькофф
Тарифы
|
|
«Простой» | «Продвинутый» | «Профессиональный» |
|
Открытие счета |
бесплатно |
||
|
Стоимость обслуживания в месяц |
2 месяца — бесплатно, далее 490 руб./мес. |
2 месяца — бесплатно, далее 990 руб./мес. |
2 месяца — бесплатно, далее 4990 руб./мес. |
|
Рублевые платежи |
3 перевода бесплатно, далее 49 руб. за каждый платеж |
10 переводов бесплатно, далее 29 руб. за каждый платеж |
19 руб. |
|
Внесение наличных |
299 руб. |
от 0,25% |
от 0,25% |
|
Снятие наличных |
от 1,5% плюс 99 руб. |
от 1% плюс 79 руб. |
от 1 % плюс 59 руб. |
| Количество корпоративных карт бесплатно |
любое |
||
Для юрлиц, перешедших из банков с отозванной лицензией, Тинькофф предлагает 3 месяца бесплатного обслуживания.
Тинькофф очень лоялен к малому бизнесу.
Один из пользователей нашего сайта рассказал, что ему отказали в открытии счета (прямо или завуалированно) в Сбербанке и ВТБ24, причем он долго «бодался» и отстаивал свои права. В Тинькофф-банке попросили выслать необходимые документы, затем на следующий день менеджер приехал в офис и в течение часа открыл расчетный счет. Никаких визитов в банк и очередей. Эта история лучше любых громких рекламных конструкций характеризует отношение банка Тинькофф к малому и среднему бизнесу.
Тинькофф входит в ТОП-50 российских банков
По версии рейтингового агентства Fitch имеет рейтинг BB-, размещает ценные бумаги на Лондонской бирже и имеет более 11 млрд. руб. в виде чистой прибыли по МСФО за 2016 год.
По уровню технологической оснащенности, Тинькофф — это скоростной банк для бизнеса. Зачисления, переводы, расчёты с 7:00 до 21:00 по Москве, причем платежи уходят моментально. Встроенная бухгалтерия позволяет своевременно заполнить и подать налоговую декларацию (бесплатно), а также разобраться с налогами, взносами и авансовыми платежами в ФНС. Банк обеспечивает безопасность переводов и позволяет провести настройку уровней доступа для лиц, работающих с расчетным счетом.
Тинькофф дает возможность привлечения финансирования в виде овердрафта или кредита. Предоставляет банковские гарантии и тендерные займы.
На остаток на расчетном счете начисляется до 8%.
Модульбанк
Тарифы
|
Пакет «Стартовый» |
Пакет «Оптимальный» |
Пакет «Безлимитный» |
|
|
Открытие счета |
бесплатно |
||
|
Стоимость обслуживания в месяц |
0 руб. |
490 руб. |
4500 руб. |
|
Рублевые платежи |
90 руб. |
19 руб. |
0 руб. |
|
Внесение наличных |
0,5% |
бесплатно |
|
|
Снятие наличных |
до 100000 руб. — 1,5% от 100000 до 300000 руб. — 5% более 300000 руб. — 10% |
до 50000 руб. — бесплатно от 50000 руб. до 300000 руб. — 1,5% от 300000 до 500000 руб. — 5% более 500000 руб. — 10%. |
до 100000 руб. — бесплатно от 100000 руб. до 500000 руб. — 1,5% от 500000 до 1 млн. руб. — 5% более 1 млн руб. — 10%. |
Модульбанк позиционирует себя как выгодный банк для малого бизнеса.
Действительно, кроме бесплатного расчётного счета в подарок от партнеров предоставляются сервис ведения бухгалтерии, сервис cкладского учета, CRM-система, а также бюджет на рекламную кампанию в интернете. Это единственный в России банк, работающий только с малым бизнесом! Счета открываются за 1 день, без поездок в банк.
24% акций Модульбанка принадлежат Совкомбанк. Совкомбанк, в свою очередь, занимает 21-е место среди российских банков по активам и 14-е — по чистой прибыли. Международные рейтинговые агентства Standart&Poor’s и Fitch Ratings выдаю банку прогноз «стабильный». Ликвидность Модульбанка в четыре раза превышает установленный Центробанком уровень.
Модульбанк держит низкие тарифы за счет широкого применения современных технологий: ошибки в платежках ищут компьютеры, используется API, взаимодействие с клиентом осуществляется исключительно по Интернет.
В Модульбанке действуют кредитные программы для малого бизнеса (до 2 млн. руб. под 14%).
Депозит для юрлиц с сотрудниками предлагается под 9% годовых.