Как открыть расчетный счет в банке, порядок действий

Порядок открытия расчетного счета

Приятель готовится начать собственное дело. Скрупулезно вычисляет преимущества и недостатки ООО и ИП, рассматривает налоговые режимы, вникает в бухгалтерские вопросы. И вдруг задает вопрос: «А как считаешь, мне счет в банке нужно открыть?». Я аж поперхнулся от удивления и, успокоившись, прочел целую лекцию. Предлагаю ее вам в сжатом, лаконичном виде. Мы рассмотрим причины и порядок открытия расчетного счета в банке, поговорим о сроках и документах, а также коснемся особенностей использования расчетного счета для ООО и индивидуальных предпринимателей.

Почему ООО обязан открыть счет в банке?

Все очень просто. Налоговое и банковское законодательство говорят о том, что уплата налогов юридическими лицами должна осуществляться исключительно в безналичной форме. То есть в банк предоставляется поручение на перечисление в бюджет суммы того или иного налога с расчетного счета организации. Об этом четко сказано в Письме Минфина России от 24.10.2013 № 03-02-07/1/44732. Так что для ООО даже нет смысла рассматривать другие причины, свидетельствующие о необходимости открытия расчетного счета в банке.

Почему для ИП важно открыть р/с?

Здесь ситуация иная. ИП имеет право перечислять налоги, страховые взносы и любые другие платежи в бюджет без использования расчетного счета. Индивидуальные предприниматели, в соответствии с российским законодательством, могут счет в банке не открывать вовсе. Но в нашей стране многие вещи так устроены, что «можно, но сложно». Так, например, в рамках одного договора не могут быть оплачены наличными товары или услуги на сумму более 100000 рублей. А что сегодня сто тысяч? Ни нормальную партию товара для продажи не закупишь, ни мало-мальский проект для клиента не реализуешь. Поэтому приходится изворачиваться и «плодить» несколько договоров, разбивая одну реальную сумму на несколько частей. Это чревато тем, что при проверке контролирующие органы могут установить признаки недобросовестного ведения бизнеса и выписать штраф за нарушение кассовой дисциплины. Другая причина: многие организации (в том числе, все бюджетные) проводят оплату исполнителям только по безналичному расчету. Стало быть, не имея счета в банке, предприниматель по сути добровольно отказывается от большого числа потенциальных клиентов. Назовем и еще несколько причин, почему ИП понадобится расчетный счет:

  • не удастся закупить товар по выгодным, оптовым ценам;
  • не получится приобрести товар за рубежом и растаможить;
  • существенно ограничиваются возможности по приему платежей от клиентов (терминалы, карты, сайты, платежные онлайн-системы и пр.);
  • идет проигрыш конкурентам в имиджевой составляющей бизнеса (к ИП с расчетным счетом доверие больше);
  • теряется оперативность в проведении платежей, приходится тратить лишнее время на доставку/получение наличных, подвергается риску личная безопасность.

Какие ИП могут все-таки обойтись без расчетного счета?

Только мелкая розничная продажа и ряд бытовых услуг населению. Вы не закупаете у поставщиков товар на крупные суммы, не работаете с юрлицами, не продаете на большие суммы, не принимаете оплату в никакой другой форме, кроме наличных. Примеры: газетный киоск, продажа на рынке стройинвентаря, небольшая парикмахерская и т.п.

Каковы сроки открытия расчетного счета?

Первое и наиболее очевидное: для ООО — больше времени, для ИП — меньше. Обществу с ограниченной ответственностью придется собирать больше документов, а индивидуальному предпринимателю достаточно паспорта, выписки из ЕГРИП и в некоторых случаях — свидетельства о регистрации и свидетельства о постановке на налоговый учет. Второе и не самое очевидное: многое зависит от банка. Звоните в выбранный банк и задавайте этот вопрос напрямую сотрудникам. Можем дать примерные временные рамки — от 1 дня до 2 недель после предоставления документов.

Каков порядок открытия расчетного счета в банке?

Порядок открытия счета в банке одинаков для ООО и ИП:

  1. Выбираете банк
  2. На сайте банка скачиваете и внимательно изучаете перечень документов, которые требуются для открытия счета. В разных финансово-кредитных организациях это перечень содержит различное число документов.
  3. Звоните в банк, задаете менеджеру вопросы, если что-то непонятно по перечню документов. Интересуетесь сроками и уточняете порядок открытия счета в банке после предоставления комплекта документов.
  4. Резервируете номер своего будущего счета. Им можно пользоваться на прием денежных средств на время сбора документов (например, можно внести доли в уставной капитал всеми участниками). Кроме того, этот номер вы можете использовать в выставленных своим клиентам счетах и других бухгалтерских документах. С резервного счета нельзя перевести деньги — это право вы получите после того, как вам одобрят в банке открытие счета и резервный счет автоматически станет полноценным расчетным.
  5. Собираете весь комплект документов.
  6. Снова звоните в банк и назначаете дату и время визита в банк для подписания заявлений и прочих бумаг. Для ООО — в банк нужно явиться всем лицам, чьи подписи будут заверяться!
  7. Во время визита подписываете необходимые документы, заверяете подписи и оттиск печати. Уточняете, когда и каким способом Вам сообщат о решении банка.
  8. Ждете информации.
  9. Подтверждать открытие счета и сообщать в различные инстанции не требуется. Банк сам сообщит, куда следует.

Какова стоимость открытия счета?

Если порядок открытия счета в банке — процедура примерно одинаковая для всех банков, то вот насчет стоимости — у всех своя политика. Некоторые банки, заинтересованные в работе с малым бизнесом, открывают счет бесплатно и предлагают еще кучу бонусов.

Например, Альфа-банк в рамках поддержки начинающих предпринимателей, запустил совместную программу с онлайн-сервисом по регистрации ООО и ИП regberry.ru. Для пользователей сервиса Альфа-банк предоставляет бесплатно: открытие счета, заверение карточек с образцами подписей, подключение онлайн-банка, 3 месяца обслуживания. Безусловно, предложение очень выгодное. Чтобы им воспользоваться, нужно отправить заявку с сайта и указать в ней координаты для контакта с банковским менеджером.

Ряд банков за открытие счета берет деньги. В среднем, стоимость услуги составляет от 1 до 3 тысяч рублей.

Каковы отличия в работе с расчетным счетом для ООО и ИП?

Самое важное отличие: ИП может снимать с расчетного счета денежные средства на личные нужды без ограничений после уплаты налогов. В назначении платежа так и указывается «прибыль индивидуального предпринимателя». Банки никогда не препятствуют проведению таких операций. А вот вывести деньги со счета ООО можно лишь на определенные нужды (например, на выплату дивидендов или хозяйственные нужды). Подробнее мы рассмотрим этот вопрос в отдельной статье.

Другое отличие: индивидуальный предприниматель, как правило, лично ведет операции по счету, а в ООО право распоряжаться денежными средствами можно делегировать нескольким сотрудникам: руководителю, главному бухгалтеру или финансовому директору. Все зависит от приказов, изданных в организации, и подписей, заверенных в банковской карточке.

Резюме

1. В 100% для ООО и в 90% для ИП требуется открытие расчетного счета.

2. По срокам и стоимости открытия нужно уточнять в отдельно взятом банке.

3. Порядок открытия расчетного счета в банке, описанный выше, позволит Вам быстро и без нервов решить данный вопрос.

4. Помните, что ООО с расчетного счета не может снять деньги без подходящего обоснования. ИП волен распоряжаться своими деньгами как угодно.

Получайте новые статьи на почту, укажите ваш email:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *