Как ООО открыть расчетный счет в банке

Какие документы нужны ООО для открытия расчетного счета в банке

Расчетный счет – это специальный банковский счет, предназначенный только для проведения предпринимательских платежей. Учитывая, что клиентом кредитного учреждения становится каждая организация, расскажем, какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке для ООО.

Закон не обязывает общество с ограниченной ответственностью проводить платежи в безналичном порядке, но открытие расчетного счета для ООО – процедура, которую рано или поздно все равно придется пройти.

Зачем ООО открывать расчетный счет

Причина в том, что в соответствии со статьей 45 Налогового кодекса обязанность организации по уплате налога признается выполненной только при подаче в банк платежного поручения. Для предпринимателей такого требования нет, поэтому рассчитаться с бюджетом они могут как обычные физические лица – наличными деньгами.

Кроме того, есть еще одно нормативное условие, которое ограничивает лимит наличных расчетов между коммерческими субъектами. Проводить наличные платежи таким партнерам можно не более, чем на 100 000 рублей в рамках действия одного договора. Да и в практическом смысле безналичные расчеты удобны – их можно проводить из любого места, где есть Интернет, и не беспокоиться о сохранности наличных средств.

Открытие расчетного счета для ООО не обязательно осуществлять сразу после регистрации общества. Если компания пока не работает, то торопиться в банк не стоит, ведь за ведение расчетного счета надо платить ежемесячную комиссию. Но и затягивать с оформлением р/с вплоть до последней даты уплаты налога тоже нельзя.

Перед тем, как открыть счет в банке, надо изучить тарифные предложения разных кредитных учреждений и выбрать то, которое соответствует объему предполагаемых безналичных операций. Многие банки сейчас предлагают резервирование реквизитов счета онлайн, но полноценное открытие расчетного счета для ООО таким путем невозможно. Зарезервированный счет может какое-то время работать на принятие входящих платежей, но чтобы распоряжаться ими, надо представить в банк документы общества с ограниченной ответственностью.

Какие документы нужны для открытия счета

В статье 5 закона «О банках и банковской деятельности» указано, что открытие кредитной организацией р/с юридическому лицу происходит на основании свидетельства о госрегистрации, а также свидетельства о постановке на налоговый учет.

Но это не означает, что открыть счет в банке для ООО можно всего на основании этих двух документов. В подробностях процедура открытия счетов разного вида расписана в Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И, и в ней обязательных документов значительно больше.

Все документы для открытия расчетного счета можно разделить на две группы:

  • те, что предоставляет организация;
  • те, что банк дает клиенту для заполнения.

Документы организации

Перед заключением договора на ведение расчетного счета банк обязан провести идентификацию клиента и убедиться в наличии полномочий у лиц, имеющих право на распоряжение безналичными средствами. Для этого руководителю надо представить в банк:

  1. Устав общества с ограниченной ответственностью;
  2. Свидетельство о регистрации ООО или лист записи ЕГРЮЛ (выдается с 2017 года);
  3. Свидетельство о постановке организации на налоговый учет;
  4. Приказ, протокол или решение учредителей о назначении руководителя общества с ограниченной ответственностью;
  5. Приказ или доверенность на других работников организации, если у них будет право на распоряжение денежными средствами, хранящимися на счете;
  6. Документы, удостоверяющие личность лиц, имеющих право доступа к счету;
  7. Лицензия на определенные виды деятельности, если она была получена;
  8. Сведения о деловой репутации в виде отзывов партнеров или другого банка, где уже открывался расчетный счет (только что зарегистрированному ООО не требуется);
  9. Нотариально заверенная карточка с образцами печати общества и подписей лиц, имеющих доступ к счету (может быть заверена не только нотариусом, но и самим банком);
  10. Доверенность и документ, подтверждающий личность представителя, если открытие расчетного счета для ООО оформляет не сам руководитель лично.

При открытии расчетного счета для обособленного подразделения, филиала, представительства дополнительно представляются:

  • положение об обособленном подразделении;
  • подтверждение полномочий руководителя обособленного подразделения;
  • письмо об указании в платежных документах КПП подразделения.

Документы, которые подготавливает банк

Кроме документов, идентифицирующих организацию и лиц, имеющих доступ к денежным средствам, открытие расчетного счета для ООО оформляется документами, подтверждающими намерение клиента:

  1. Заявление об открытии счета в выбранном банке;
  2. Анкета клиента, где надо указать: виды деятельности организации; адрес нахождения исполнительного органа и осуществления деятельности; сведения об арендодателе помещения (если оно арендуется); адрес для корреспонденции, в том числе, электронный; структуру и состав органов управления обществом; информацию об участниках; виды желаемых банковских услуг; количество операций и обороте в месяц и др.
  3. Договор об о расчетно-кассовом обслуживании или подтверждение о присоединении к такому договору;
  4. Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателя, при их наличии.

Сведения из ЕГРЮЛ банк обычно запрашивает сам на официальном сайте ФНС, но если, по какой-то причине, их там нет, то нужна будет бумажная выписка, выданная налоговой инспекцией.

Дополнительно банком могут быть затребованы другие документы, не входящие в этот перечень. Например, многие банки запрашивают договор аренды офиса, где должен находится директор ООО. Учитывая, что в открытии расчетного счета могут отказать без объяснения причин, лучше представить все необходимое.

Как заверить документы для открытия счета

Представленные клиентом документы, на основании которых заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании, должны быть тщательно проверены банком. Порядок их принятия и оценки достоверности утвержден Инструкцией Банка России № 153-И.

Перед тем, как открыть счет в банке, надо заранее уточнить у менеджера, в какой форме принимаются копии необходимых документов. Согласно Инструкции копии с оригиналов может сделать и заверить как сама организация, так и сотрудник банка.

Если копии делает клиент, то на каждой из них должно быть полное имя, название должности и подпись уполномоченного на то работника организации. Копия заверяется печатью или штампом компании и указывается дата ее оформления. Операционист должен сверить копию, сделанную организацией, с оригиналом и проставить отметку «сверено с оригиналом». Отметка, в свою очередь, заверяется банковским служащим, который подтверждает соответствии копии оригиналу своей подписью, указанием на должность и специальным штампом или печатью.

Работник банка может сразу сделать копии документов с оригиналов, а не сверяя с ним копию, представленную организацией. В этом случае проставляется другая отметка – «копия верна». Порядок заверения банком копии сразу с оригинала аналогичен сличению с копии, сделанной обществом с ограниченной ответственностью.

Все документы для открытия счета должны быть действительными на дату предъявления. На их основе формируют юридическое дело, которое хранится в банке. Кроме того, клиент должен своевременно сообщать об изменении состава лиц, имеющих доступ к счету, сведений о руководителе, юридическом адресе и других данных, указываемых в договоре РКО.

Получайте новые статьи на почту, укажите ваш email:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *